شهدت القوائم المالية لأهم بنوك الحكومة والقطاع الخاص بنهاية العام المالي المنتهي في ديسمبر الماضي نموا كبيرا علي مستوي الودائع و الأرباح و الأصول؛ حيث ركزت تلك البنوك علي تعزيز خدماتها الرقمية والمتطورة لجذب أكبر شرائح من العملاء بالتزامن مع اجراءات البنك المركزي المصري نحو تعزيز الشمول المالي.
وعرض أحد البنوك الكبري أبرزها بنك أبوظبي الأول FAB مصر استراتجيته نحو النفاذ للعملاء الجدد خصوصا بعد الاندماج المتكامل مع بنك عودة في العام الماضي.
وركز بنك القاهرة التابع للحكومة علي استراتيجيته في اطلاق منتجا جديدا وحصريا علي مستوي البنوك والتي تضمنت منح قرضا رقميا في زمن قياسي وجيز للعميل.
بنك القاهرة
أظهرت نتائح أعمال بنك القاهرة عن العام المالي المنتهي في ديسمبر 2022، ارتفاع صافي الارباح إلي 1.3 مليار جنيه من أصل 6.5 مليار جنيه أرباح قبل خصم الضرائب، إذ تضمنت الأرباح، زيادة في الإيرادات التشغيلية بنسبة 24% مسجلا 15.8 مليار جنيه في نهاية 2022 بزيادة بلغت 8.7 مليار جنيه ، نظرا لارتفاع صافي الدخل من العائد بنسبة 23% مسجلا 12.8 مليار جنيه بعد أن كانت 4.1 مليار جنيه في ديسمبر 2021
ونمت الأرباح الناتجة عن النشاط بنسبة 25% و صافي الدخل من الأتعاب والعمولات بنسبة 35% محققا 2.5 مليار جنيه بزيادة 500 مليون جنيه علي أساس سنوي
استراتيجية البنك
من جانبه قال طارق فايد، الرئيس التنفيذي لبنك القاهرة، إن البنك لديه إستراتيجيته التوسعية والتى تقوم أبرز محاورها على الإستثمار في البنية التحتية وزيادة حجم الإنفاق وبصفة خاصة التكنولوجية والبشرية والتى إستحوذت على أهمية بالغة من إدارة البنك منذ عام 2018 بهدف تقديم أفضل مستوى من الخدمات المصرفية للعملاء، مشيراً إلى أن قيمة المصروفات الرأسمالية من عام 2018 حتى نهاية ديسمبر 2022 بلغت 4.4 مليار جنيه.
وأشار إلى تحسن الكفاءة التشغيلية لدى بنك القاهرة وهو ما يظهر تراجع نسبة التكلفة إلى الدخل من 44.1% فى عام 2021 إلى 42.5% فى عام 2022.
وذكر أن إجمالي محفظة القروض للعملاء والبنوك ارتفعت بنحو 30.3 مليار جنيه لتصل إلي 140.5 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2022 بمعدل نمو 28%، كما يحرص بنك القاهرة على تعزيز وتنمية المحفظة في قطاعاته المختلفة متضمناً تمويل الشركات الكبرى والقروض المشتركة والشركات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، بالإضافة إلى التجزئة المصرفية، هذا وقد بلغت نسبة القروض إلى الودائع نحو 56.2% بنهاية عام 2022.
كما حققت محفظة قروض الشركات الكبرى والبنوك زيادة بنحو 13 مليار جنيه لتصل إلى 67 مليار جنيه بنهاية عام 2022 مقارنة بـ 54.4 مليار جنيه بنهاية عام 2021 بمعدل نمو بلغت 23%.
وفى إطار دور البنك فى مجال تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة من خلال فروعه المنتشرة بجميع المحافظات وذلك بمختلف المجالات الصناعية والزراعية والخدمية، حقق البنك نتائج متميزة فى تمويل هذا القطاع حيث بلغ إجمالي المحفظة 19.2 مليار جنيه بنهاية عام 2022 مقارنة بـ 11.7 مليار جنيه بنهاية عام 2021 بنسبة نمو بلغت 64%، وقد بلغت نسبة المحفظة لـ 24% من إجمالي النسبة المستهدفة من البنك المركزى.
المشروعات الصغيرة والمتوسطة
وارتفعت محفظة قروض التجزئة بنحو 8.5 مليار جنيه بمعدل نمو 22% عن العام المالي 2021 لتصل إجمالي المحفظة إلى نحو 47 مليار جنيه بنهاية 2022 مقابل 38.5 مليار جنيه بنهاية عام 2021.
وبلغت محفظة القروض متناهية الصغر بنهاية عام 2022 نحو 7.2 مليار جنيه مقابل 5.6 مليار جنيه بنهاية عام 2021 بنسبة نمو بلغت 29%، مما أدى إلى إرتفاع عدد عملاء المحفظة بنحو 22.7% خلال الفترة، كما تم منح 146 ألف قرض جديد خلال العام الماضى
الشمول المالي
بلغ إجمالى عدد بطاقات الإئتمان للأفراد بنهاية عام 2022 نحو 177 ألف بطاقة بزيادة قدرها 14% وبرصيد يقدر بنحو مليار جنيه بنسبة نمو قدرها 48% بالمقارنة بنهاية 2021، فيما بلغ عدد محفظة بطاقات الخصم والمدفوعة مقدماً بأنواعها بنهاية عام 2022 نحو 2.9 مليون بطاقة بنسبة زيادة قدرها 7% مقارنة بنهاية 2021 وتزايد الإقبال على إستخدام البطاقات اللاتلامسية لدى التجار
بلغت إجمالي قيمة المعاملات 442 مليون جنيه بنهاية عام 2022.
اقتراض رقمي
شهدت خدمتى الموبايل البنكى والإنترنت البنكى خلال عام 2022 طفرة فى عدد العملاء المشتركين وصولاً إلي حوالي 470 ألف عميل بنسبة نمو بلغت 82%، وبلغت قاعدة عملاء “قاهرة كاش” 866 ألف عميل بنسبة نمو نحو 11% بنهاية عام 2022 بالمقارنة بنهاية عام 2021
البنك التجاري الدولي CIB
وارتفعت أرباح البنك التجاري الدولي CIB بنهاية العام المالي الماضي 2022 إلي 16,172 مليار جنيه مقابل 13.27 مليار جنيه في العام السابق له بزيادة بلغت
وزادت أرباح البنك قبل حساب الضرائب لنحو 23.941 مليار جنيه بزيادة بلغت 5.108 مليار جنيه علي أساس سنوي
وارتفعت حقوق مساهمي البنك من 13.3 مليار جنيه في ديسمبر 2021 إلي 16.114 مليار جنيه في العام الماضي، فيما زادت عوائد صافي الدخل من الأتعاب والعمولات إلي 3.078 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2022، بمعدل نمو بلغ 29.16% عن العام قبل الماضي ,
وارتفع صافي الدخل من العائد لنحو 31 مليار جنيه مقابل 25 مليار جنيه عن العام قبل الماضي بزيادة بلغت 6 مليارات جنيه.
وأظهرت أصول البنك نموا إلي 635.831 مليار جنيه بعد أن كانت 498.235 مليار جنيه في نفس الفترة من العام قبل الماضي بزيادة 137.6 مليار جنيه وبمعدل نمو بلغ 27.61%.
وانخفض حجم حقوق الملكية وصافي الأرباح بمعدلات طفيفة بنهاية العام الماضي لتسجل 67.76 مليار جنيه مقابل 68.85 مليارا في ديسمبر 2021.
وارتفعت إلتزامات البنك إلي 567.5 مليار جنيه بنهاية العام الماضي مقابل 428.923 مليار جنيه في ديسمبر السابق له
وارتفعت ودائع العملاء إلي 531.62 مليار جنيه بعد أن كانت 407.241 مليار جنيه في نهاية العام المالي قبل الماضي بنمو بلغ 30.54%.
وارتفعت أرصدة القروض و التسهيلات الممنوحة للعملاء إلي 193.6 مليار جنيه في ديسمبر الماضي مقابل 145.6 مليار جنيه بزيادة بلغت 48 مليار جنيه وبنمو بلغ 33%.
بنك أبوظبي الأول FAB مصر
نجح بنك أبوظبي الأول FAB مصر برئاسة محمد فايد، خلال العام الماضي في رفع معدلات الربحية لديه لتصل لـ 4.5 مليارات جنيه بنمو بلغ 129% في العام قبل السابق، لترتفع معها معدلات الودائع لتسجل 139.38 مليار جنيه بنسبة زيادة 35% عن السنة الماضية
وصلت قيمة صافي القروض 48.91 مليار جنيه بارتفاع بلغ نسبته 11% عن العام 2021، إذ بلغ إجمالي أصول البنك نحو 206.45 مليار جنيه بارتفاع نسبته 55% عن العام 2021
وذكر محمد عباس فايد، الرئيس التنفيذي للبنك، أن مصرفه يمتلك استراتيجية توسعية للنمو داخل السوق المصري بخطي ثابتة ومدروسة لتلبية احتياجات العملاء من خلال تبني مبادرات متطورة لتحقيق الشمول المالي ودفع عجلة النمو الاقتصادي بما يتماشى مع استراتيجية التنمية المستدامة للدولة “رؤية مصر 2030”
وأوضح أن الاستراتيجية الخاصة بالبنك ترتكز علي توفير باقات خدمية ومنتجات مصرفية متكاملة ومخصصة لمختلف الفئات من العملاء، بالإضافة إلى زيادة عدد الفروع وماكينات الصراف الآلي في كل أنحاء مصر تحقيقًا للشمول المالي، بالإضافة للإهتمام بملف المسئولية المجتمعية خصوصا الرياضة والفن والثقافة والاستدامة
بنك البركة
وأظهرت تقارير القوائم المالية لبنك البركة عن العام المالي المنتهي في ديسمبر 2022، عن ارتفاع صافي الأرباح بمقدار 530 مليون جنيه علي أساس سنوي مسجلة 1.74 مليار جنيه
وزاد صافي الدخل إلي 3.43 مليار جنيه، مقابل 2.76 مليار جنيه في ديسمبر 2021 بزيادة بلغت 670 مليون جنيه، لترتفع بذلك جملة المرابحات والمضاربات إلي 31.4 مليار جنيه بزيادة اقتربت من 10 مليارات جنيه علي أساس سنوي
ونمت أصول البنك نحو 4.9 مليار جنيه مسجلا 87.22 مليار جنيه في ديسمبر الماضي بعد أن كان 82.36 مليار جنيه بنهاية العام المالي قبل السابق
وارتفعت حقوق الملكية بمعدل 26% في العام الماضي مسجلا 7.9 مليار جنيه مليار جنيه مقابل 6 مليارات جنيه في نهاية العام قبل السابق.
بنك قطر الوطني الأهلي QNB
وحقق البنك الأهلي القطري QNB برئاسة محمد بدير نتائج مبهرة في الربع المالي الأول من العام الجاري ، حيث ارتفع صافي ربح البنك لـ 4.72 مليار جنيه بنمو بلغ 2.51 مليار جنيه علي أساس سنوي وتحديدا في الفترة من يناير حتي مارس من العام الماضي، بنمو بلغ 114% .
وسجل صافي ربح البنك المستقل نحو 4.5 مليار جنيه، بخلاف وصول جملة الأصول المجمعة لـ525 مليار جنيه بنهاية مارس 2023 بزيادة قدرها 42 مليار جنيه مقارنة بديسمبر 2022 وبنسبة نمو 9%.
وارتفعت محفظة القروض والسلفيات بمعدل 17 مليار جنيه لتصل إجمالاً إلي 245 مليار جنيه بنمو ً قدره 8% مقارنة بديسمبر 2022، إذ استحوذت القيمة السوقية للبنك من إجمالي القروض علي نسبة %5.64 في ديسمبر الماضي،. فيما بلغت نسبة التسهيلات الممنوحة للشركات الصغيرة والمتوسطة حوالي 25.25% متخطيًا مستهدف البنك المركزي في هذا الصدد والذي تحقق بالفعل في ديسمبر 2021
و بلغت نسبة التسهيلات الممنوحة للشركات الصغيرة 0.041%، بينما وصلت نسبة القروض غير المنتظمة 4.67% في نهاية مارس 2023.
بينما بلغت نسبه تغطية المخصصات للقروض دون المستوى 124.8% وبلغ معدل كفاية رأس المال مستوى 21.22% في ظل التطبيق الأمثل للسياسات الائتمانية
كشف محمد بدير، الرئيس التنفيذي لبنك قطر الوطني الأهلي QNB ، عن ارتفاع ودائع البنك إلي 443 مليار جنيه في نهاية مارس الماضي بزيادة 36 مليار جنيه ، بنمو 9% عن نهاية الربع الأخير من العام الماضي، مدفوعة بالنمو في كافة مجالات الأنشطة ، لترتفع بذلك الحصة السوقية للبنك من إجمالي الودائع4.74 % في ديسمبر 2022
