اعتمد مجلس إدارة بنك كريدي أجريكول مصر، بجلسته المنعقدة يوم الأربعاء الموافق 31 يوليو 2024،
النتائج المالية للبنك عن النصف الأول من العام المالي المنتهي في 30 يونيو 2024 .
فقد بلغ صافي الربح 4,198 مليون جنيه مصري، بنسبة ارتفاع قدرها 67% على أساس سنوي.
كما سجلت ودائع العملاء 84,3 مليار جنيه، محققة نسبة نمو بلغت 12% على أساس سنوي.
وقد بلغ إجمالي القروض 49 مليار جنيه، بنسبة ارتفاع قدرها 34% على أساس سنوي.
بينما سجل معدل الحساب والإدخار إلى إجمالي الودائع 61% ، بنسبة زيادة قدرها 4% على أساس سنوي.
و سجلت الديون غير منتظمة السداد نسبة قدرها 1.6% ، بنسبة تغطية بمقدار 269.6% .
وقد بلغت نسبة القروض إلى الودائع 58 ، مسجلة نسبة ارتفاع بلغت 9% على أساس سنوي، مدفوعة بقوة
معدل نمو القروض.
وقد بلغت مرونة هيكل رأس المال في ظل معدل كفاية رأس المال بنسبة بلغت 20% .
في حين بلغ العائد على متوسط الأصول7.6% ، بنسبة ارتفاع قدرها 1.6% على أساس سنوي، في حين سجل العائد على متوسط حقوق الملكية 53.1% ، بنسبة ارتفاع مقدارها 7.2% على أساس سنوي.
واصل بنك كريدي أجريكول مصر قوة أدائه خلال النصف الأول من عام 2024 ، حيث سجل صافي دخل الأعمال مبلغاً بمقدار 7,020 مليون جنيه مصري، محققاً نمواً بلغت نسبته 56% على أساس سنوي.
ونتيجة لجودة الأداء بمختلف خطوط الأعمال، فقد سجل إجمالي القروض القائمة مبلغاً بمقدار 49 مليار جنيه، بنسبة نمو بلغت 34% على أساس سنوي، كما بلغت ودائع العملاء 84.3 مليار جنيه مصري، بنسبة ارتفاع قدرها
12% على أساس سنوي.
وعلى الرغم من صعوبة ظروف السوق واختلافها على مدار الربعين الأول والثاني من العام، فقد واصل قطاع
الخدمات المصرفية للشركات تحقيق نتائج متميزة خلال النصف الأول من عام 2024 ، حيث شهدت محفظة
الإقراض نمواً بمقدار 10.4 مليار جنيه مصري، بنسبة ارتفاع مقدارها 39% على أساس سنوي، وذلك في ظل مرونة الأصول وارتفاع جودتها. كذلك شهدت ودائع عملاء قطاع الشركات تباطؤ في الأداء، حيث ارتفعت بمبلغ مقداره 2,8 مليار جنيه مصري، مسجلة نسبة نمو مقدارها 6% على أساس سنوي، ومدفوعة باستقرار سوق الصرف الأجنبي وتوافر السيولة خلال الربع الثاني من العام.
وجدير بالذكر أن قوة أداء بنك كريدي أجريكول مصر تعكس مدى التزامه بتقديم أفضل الحلول والخدمات المالية لعملاء الشركات. وعلاوة على ذلك،
فقد شهد أداء قطاع الشركات تحسنًا ملحوظا، وذلك في ظل ما يتبناه البنك من استراتيجية تستهدف تنوع
المنتجات، فضلاً عن دعم الربح عن طريق الدخل غير المرتبط بالفوائد.
وشهدت محفظة قطاع التجزئة المصرفية معدل نمو جيد خلال النصف الأول من عام 2024 ، حيث سجلت
القروض نسبة نمو بمقدار 20% ، في حين سجلت الودائع نمو بنسبة 26% على أساس سنوي.
وتجدر الإشارة إلى اعتماد أداء قطاع التجزئة على الحملات التسويقية وإطلاق المنتجات الجديدة وجذب المزيد من العملاء على الرغم من الضغوط التنافسية لسوق شهادات الإيداع خلال النصف الأول من عام 2024 .
وعلاوة على ذلك، فقد حقق معدل إنتاج القروض النقدية نسبة نمو بمقدار 15% على أساس سنوي، مدفوعا بمبادرات البيع التبادلي الإستراتيجية، بينما ارتفع معدل إنتاج قروض السيارات بنسبة 88% على أساس سنوي، ويرجع ذلك إلى ارتفاع القيمة للقرض الواحد على الرغم من استمرار نقص المعروض في السوق.
وبالنسبة لمعدل إنتاج قروض التمويل العقار ري فقد سجل ارتفاعا بنسبة مقدارها 10% على أساس سنوي، مدفوعا بدعم مبادرات البنك المركزي المصري والحملات المستهدفة.
وعلاوة على ما تقدم، فقد شهد البنك نمواً في عدد العملاء النشطين، حيث سجل نسبة مقدارها 2% على أساس
ربع سنوي و 7% على أساس سنوي، مدفوعا بما يقدمه البنك من مجموعة متنوعة من الحملات والعروض التي
تستهدف زيادة نسبة الإستحواذ على العملاء ، وارتفاع : عدد الحسابات ودعم كل من الشمول المالي، والقروض
وتعزيز نشاط البيع التبادلي. وتجدر الإشارة أيضًا إلى ما قدمه البنك من دعم لأجل تحقيق تلك الأهداف من
خلال إطلاق منتجات جديدة مثل برنامج القروض النقدية (درايف كاش ) وقروض التعليم، وقروض محطات
الطاقة الشمسية، وبطاقة فيزا كريدي أجريكول البلاتينية الجديدة للشركات وشهادات الإيداع الثلاث الجديدة ذات العائد المتغير إكسلانس، وبريميوم وستاندرد وا ، تهدف لتلبية إحتياجات العملاء، فضلاً عن المشاركة في الفاعليات التي تنظمها الأندية الرياضية.
وواصل نمو النشاط التجاري جودة أدائه، مع وجود تأثير طفيف نتيجة تطور السوق من حيث شهادات الإدخار
والصرف الأجنبي، ومن ثم تزويد العملاء من الشركات والأفراد بالحلول المالية المناسبة وزيادة قاعدة العملاء
النشطين. وتجدر الإشارة إلى ارتفاع إجمالي محفظة القروض (متضمنة القروض الممنوحة للبنوك) بنسبة15% عن الفترة من بداية العام وحتى تاريخه لتصل إلى 49 مليار جنيه مصري، في حين ظلت ودائع العملاء مستقرة تقريبًا عن الفترة من بداية العام وحتى تاريخه، لتسجل 84.3 مليار جنيه مصري.
بينما حقق صافي دخل الاعمال ارتفاعا بنسبة قدرها 56% على أساس سنوي، حيث سجل مبلغًا بمقدار 7,027 مليون جنيه مصري، كما سجل صافي الدخل من العائد زيادة بمقدار 65% على أساس سنوي، نتيجة ارتفاع العائدات، مدعومًا بزيادة إيرادات أخرى استثنائية بنسبة 129% ، ومدفوعًا بأنشطة الصرف الأجنبي.
كذلك سجل إجمالي مصروفات التشغيل زيادة بنسبة قدرها 73% على أساس سنوي، وهو ما يؤكد التحكم الفعال في
التكاليف بالرغم من ارتفاع معدلات التضخم والضغوط الناتجة عن تراجع قيمة الجنيه المصري بنسبة تصل
إلى نحو 55% خلال النصف الأول من عام 2024 .
ونتيجة لما تقدم، فقد شهدت نسبة التكلفة إلى الدخل انخفاضا
لتسجل نسبة بمقدار 18.1 من 20.8 ، كذلك ارتفع إجمالي الدخل التشغيلي بنسبة 62% على أساس سنوي ليصل إلى 5,746 مليون جنيه مصري.
وعلاوة على ما تقدم، فقد تراجع معدل تكلفة المخاطر، حيث سجل مبلغ بمقدار -88- مليون جنيه مصري، مقارنة بمبلغ 187 مليون جنيه عن نفس الفترة من العام الماضي، مدفوعا بمرونة المحفظة وكفاءة عمليات استرداد الديون، وهو الأمر الذي يرجع إلى إدارة البنك الحكيمة للمخاطر.
و حقق صافي الربح مبلغًا بمقدار 4,198 مليون جنيه مصري، بنسبة نمو مقدارها 67% على أساس سنوي،
مدفوعا بارتفاع معدل صافي دخل الأعمال، فضلاً عن التحكم الفعال في نفقات التشغيل المعززة بجدارة الإدارة
الحكيمة للمخاطر.
وتراجع كل من صافي دخل الأعمال وإجمالي الدخل التشغيلي بنسبة 11% و 13% على التوالي وذلك على
أساس ربع سنوي، ويرجع ذلك بشكل رئيسي إلى الإيرادات الاستثنائية لمرة واحدة لنشاط الصرف الأجنبي في
الربع الأول من عام 2024 ، علاوة على تيسير ظروف التشغيل في السوق في الربع الثاني من عام 2024 .
ارتفاع جودة الأصول وقوة الملاءة المالية والسيولة سجلت نسبة القروض غير منتظمة السداد لكريدي أجريكول مصر 1.6 ، حيث انخفضت بمقدار ۱۰۰ نقطة أساس خلال النصف الأول من عام 2024 ، كما انها لا تزال واحدة من أقل النسب على الإطلاق على مستوى
القطاع المصرفي، فضلاً عن ما يتمتع به البنك من قوة معدلات التغطية، والدعامات التحوطية، وهو الأمر الذي
يعكس قوة المركز الإئتماني للبنك الذي يمكنه من مواصلة نمو محفظة الإقراض بنجاح، وذلك في ظل ممارسات
الإدارة الحكيمة للمخاطر.
وعلاوة على ما تقدم، فإن قوة معدل السيولة وصلابة هيكل رأس المال اللذان يفوقان إلى حد كبير الحدود
الرقابية المقررة، يوفران للبنك دعامة قوية تمكنه من امتصاص الصدمات، إن وجدت.
وجدير بالذكر أن بنك كريدي أجريكول مصر بصدد إطلاق تقريره المتكامل الثالث للاستدامة عن عام 2023
تحت عنوان “بناء” آفاق أوسع في رحلة الاستدامة، ويعكس هذا التقرير التوجه الاستراتيجي لبنك كريدي أجريكول مصر نحو إضافة قيمة لكل من عملائه والمستثمرين والمجتمع بوجه عام والاقتصاد الذي يساهم في تقديم الدعم له. كما تجدر الإشارة إلى أن بنك كريدي أجريكول مصر يعد البنك الأول في مصر الذي يتبع إطار إعداد التقارير الأكثر تقدما التقارير المتكاملة – (IR) ويتوافق مع مبادرة إعداد التقارير العالمية (GRI) .
وفي إطار سعيه نحو توفير حلول زراعية تعمل بالطاقة الشمسية في قرى الريف قامت مؤسسة كريدي أجريكول مصر للتنمية بالتعاون مع شركة شنايدر” إلكتريك بإقامة مضخة للري تعمل بالطاقة الشمسية، فضلاً عن تبطين ترعة في قرية “تتا” بمحافظة المنوفية، ويتيح المشروع لـ 450 أسرة استخدام الطاقة النظيفة وتقليل هدر المياه وزيادة إنتاج المحاصيل.
وبمناسبة اليوم العالمي للمتبرعين بالدم، نظم بنك كريدي أجريكول ومؤسسة كريدي أجريكول مصر للتنمية حملة للتبرع بالدم بالمقر الرئيسي للبنك لصالح مرضى مستشفى أهل مصر لعلاج الحروق”.
