يقدم موقع ” ايجى ايكونومى ” خدمة بحصر أفضل البنوك العاملة فى منح القروض الشخصية ، و كذلك تستعرض الاجراءات والشروط المطلوبة للحصول على القرض وهذه البنوك ال 15 هى :
1 – البنك الأهلي المصري
2- بنك مصر
3 – قطر الوطنى
4 – بنك الإسكندرية
5 – المصرف المتحد
6 – البنك العربي الأفريقي الدولي
7 – بنك القاهرة
8 – بنك المشرق
9 – البنك التجاري الدولي
10 – البنك الأهلي اليوناني
11 – بنك كريدي أجريكول
12 – مصرف أبو ظبي الإسلامي
13 – الامارات دبى الوطنى
14 – بنك عوده
15- ميد بنك
و بشكل عام ، وقبل استعراض شروط واجراءات كل بنك على حدة لابد ان تعرف ما هى الشروط العامة التى يجب مراعاتها قبل طلب أى قرض شخصى من أى بنك ، و هذه الشروط هى كالتالى :
معرفة الحد الأدنى والأقصى للفائدة المضافة على القرض
معرفة الحد الأدنى والأقصى لقيمة القرض
المدة المحددة لسداد القرض
الحد الأدنى للراتب الشهري للعميل
قيمة غرامات التأخير
وفيما يلي أفضل البنوك العاملة فى مجال منح القروض الشخصية :
أولا : البنك الأهلى المصرى
تم تصنيفه كأفضل بنك يعطي قروض شخصية لعملائه في مصر، حيث أنه يتميز بما يلي:
أقل فائدة سنوية والتي تصل إلى 13.5%
أطول مدة ممكنة لسداد القرض والتي تصل إلى 8 سنوات كحد أقصى.
الحد الأدنى المقدر لقيمة القرض تصل إلى5000 جنيه والحد الأقصى له يصل إلى 300.000 ألف جنيه
ويتم سداد الأقساط الشهرية من خلال التحويل المباشر من المرتب الخاص بالعميل، بشرط أن يكون الحد الأدنى لهذا المرتب الشهري 500 جنيه دون مصاريف الاستعلام الائتماني
أن لا يقل سن العميل المتقدم على القرض عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة.
ثانيا : بنك مصر
يأتي في المرتبة الثانية كأفضل بنك يعطي قروض شخصية وذلك لما يتمتع من مميزات عديدة والتي سنذكرها فيما يلي:
أقل فائدة سنوية والتي تصل إلى 13,5% لموظفي القطاع الخاص و7.5% لموظفي الحكومة والقطاع العام.
مدة طويلة لسداد القرض والتي تصل إلى 5 سنوات كحد أقصى وذلك خاص بموظفي القطاع الخاص و8 سنوات لموظفي الحكومة والقطاع العام.
الحد الأدنى المقدر لقيمة القرض تصل إلى 5000 جنيه والحد الأقصى يصل إلى 500 ألف جنيه.
ثالثا : قطر الوطنى
يعد من أفضل البنوك التي تقدم قروض شخصية في مصر لذا فهو يأتي في المرتبة الثالثة وذلك للمزايا المتوفرة به وهى كالتالي:
أقل فائدة سنوية والتي تصل إلى 14%
أطول فترة متاحة لسداد قيمة القرض والتي تصل إلى 7 سنوات كحد أقصى.
رابعا :بنك الاسكندرية
يعد من أفضل البنوك التي تقدم القروض الشخصية لذا فهو يأتي في المرتبة الرابعة ويتميز البنك بما يلي:
أقل فائدة سنوية والتي تصل إلى 15%
أطول فترة سداد للقرض والتي تصل إلى 8سنوات كحد أقصى.
الحد الأدنى لقيمة القرض تصل إلى 5000 جنيه و الحد الأقصى يصل إلى مليون جنيه
يتم سداد الأقساط الشهرية من خلال التحويل المباشر من راتب العميل بشرط أن يكون الحد الأدنى للراتب 1000 جنيه في حال كان العميل من سكان القاهرة الكبري, 700 جنيه في حال كان من سكان الأقاليم , وبالنسبة لشركات القطاع الخاص يشترط أن تكون الشركة موجودة.
خامسا :المصرف المتحد
يقدم المصرف المتحد برنامج التمويل الشخصي للموظفين بقيمة تصل إلى 750000 ألف جنيه، وفترة سداد تصل إلى 8 سنوات، ومعدل فائدة يبدأ من 13.5% متناقص سنويًا، وتتحدد تفاصيل القرض الشخصي بتحويل الراتب من المصرف المتحد كما يلي:
– قيمة القرض: تصل إلى 750 ألف جنيه.
– فترة السداد: تصل إلى 8 سنوات.
– سعر الفائدة: يبدأ من 13.5%.
– نوع الفائدة: متناقصة سنويًا.
الشروط:
– السن: لا يقل عن 21 سنة.
– الحد الأدنى للدخل: 1500 جنيه في حالة التحويل ، 4000 جنيه في حالة عدم التحويل.
– الحد الأدنى لمدة عمل المقترض 12 شهر.
سادسا : البنك العربى الافريقى
يعد من أفضل البنوك المصرية التي تقدم قروض شخصية وذلك لأنه يقوم بتوفير:
أقل قيمة للفائدة السنوية والتي تصل إلى 15% لموظفي القطاع الخاص العاملين بالشركات الكبري و 14.5 % للشركات المتوسطة و 14 % لموظفي القطاع الحكومي.
أطول فترة سداد للقرض والتي تصل إلى 7 سنوات كحد أقصى.
الحد الأدنى لقيمة القرض 1000 جنيه والحد الأقصى له مليون جنيه
يتم تسديد أقساط القرض من خلال التحويل المباشر للراتب
سابعا :بنك القاهرة
يعد من أفضل البنوك التي تقدم قروض شخصية لذا فهو يأتي في المرتبة السابعة كما انه قسم عملائه إلى ثلاث شرائح بنكية وفيما يلي سنذكر مزايا كل شريحة:
الشريحة (أ) : الحد الأدنى لقيمة القرض 5000 جنيه والحد الأقصى 500 ألف جنيه وبسعر فائدة 14.5 % علي فترة سداد 7سنوات ويشترط لمنح القرض تحويل المرتب وأن يكون الحد الأدنى للمرتب 1000 جنيه.
الشريحة (ب) : الحد الأدنى لقيمة القرض ألف جنيه والحد الأقصى له 250 ألف جنيه وبسعر فائدة 15.5 % علي فترة سداد 5سنوات ويشترط فقط علي المقترض أن يكون الحد الأدنى للمرتب 1000 جنيه دون اشتراط تحويل المرتب شهرياً.
حكومي : الحد الأدنى لقيمة القرض 3 ألاف جنيه والحد الأقصى له 500 ألف جنيه وبفائدة متناقصة 13.5 % وعلي فترة سداد 10سنوات والحد الأدنى للمرتب 300 جنيه .
ثامنا:بنك المشرق :
يأتي في المرتبة الثامنة من ضمن أفضل البنوك التي تقدم قروض شخصية وتتميز بما يلي:
أقل قيمة للفائدة السنوية والتي تصل إلى 16%
أطول فترة سداد للقرض والتي تصل إلى 6سنوات كحد أقصى
تاسعا :البنك التجارى الدولى
يعد من ضمن أفضل البنوك التي تقدم قروض شخصية ويتميز بما يلي:
أقل فائدة سنوية والتي تصل إلى 15%
فترة سداد 10سنوات كحد أقصى
الحد الأدنى لقيمة القرض تصل إلى 5000 جنيه والحد الأقصى يصل إلى مليون جنيه
تقديم كشف بمفردات المرتب في حالة عدم تحويل العميل للراتب أو كشف حساب بنكي عن أخر 6 أشهر.
عاشرا : البنك الأهلى اليونانى
يأتي في المرتبة العاشرة ويتميز بما يلي:
أقل قيمة فائدة سنوية والتي تصل إلى 15%
فترة سداد القرض 5سنوات كحد أقصى
حادى عشر : كريدى أجريكول
يأتي في المرتبة الحادية عشر ويتميز بما يلي:
أقل قيمة فائدة سنوية والتي تصل إلى 15%
أطول فترة سداد للقرض والتي تصل إلى 5سنوات كحد أقصى
ثانى عشر : أبو ظبى الاسلامى
يقدم البنك قروض شخصية مميزة وتتمتع بما يلي:
أقل فائدة سنوية والتي تصل إلى 14%
أطول فترة سداد والتي تصل إلى 7سنوات كحد أقصى
ثالث عشر : الامارات دبى الوطنى
يقدم بنك الإمارات دبى الوطنى – مصر برنامج التمويل الشخصي للموظفين بقيمة تصل إلى 3 مليون جنيه، وفترة سداد تصل إلى 10 سنوات، ومعدل فائدة يبدأ من 14.5% متناقص سنويًا، وتتحدد تفاصيل القرض الشخصي بتحويل الراتب من بنك الإمارات دبى الوطنى – مصر كما يلي:
– قيمة القرض: تصل إلى 3 مليون جنيه.
– فترة السداد: تصل إلى 10 سنوات.
– سعر الفائدة: يبدأ من 14.5%.
– نوع الفائدة: متناقصة سنويًا.
– مصاريف الدفع المتأخر (50 جنيه + 4% على النسبة المتفق عليها).
– مصاريف إدارية حد أدنى 500 جنيه حتى 5 سنوات و حد أدنى 550 جنيه من 5 سنوات حتى 10 سنوات.
– عمولة سداد مبكر 5% من الرصيد القائم يطبق في وقت السداد بصرف النظر عن تاريخ السداد (مثال: سواء كان في السنة الثانية أو الخامسة من مدة القرض).
الشروط :
– لا يشترط وجود ضامن .
– يشترط أن يكون الحد الأدنى للدخل 2500 جنيه.
– أن لاتقل مدة العمل في الوظيفة الحالية عن 6 شهور.
رابع عشر : بنك عودة
يأتي في المرتبة الرابعة عشر ويتميز بما يلي:
ويوفر فائدة تصل إلى 15%
أطول فترة سداد للقرض والتي تصل إلى 7سنوات كحد أقصى
خامس عشر : ميد بنك
يتيح ميد بنك القرض الشخصي للموظفين بقيمة تبدأ من 15 ألف جنيه وتصل إلى 1.5 مليون جنيه، وفترات سداد مرنة تصل إلى 10 سنوات، وتتحدد تفاصيل قرض الموظفين من ميد بنك 2021 فيما يلي:
– الحد الأدنى لقيمة القرض تبدأ من 15000 جنيه.
– الحد الأقصى للقرض يصل إلى 1.5 مليون جنيه في حال تحويل الراتب، و1.25 مليون دون تحويل.
– يتحدد الحد الأقصى وفقًا لتكويد شركة العميل لدى البنك (أ، ب، ج، د) كالتالي:
• شركة شريحة “د” يصل إلى 250 ألف جنيه.
• شركة شريحة “ج” يصل إلى 500 ألف جنيه.
• شركة شريحة “ب” يصل إلى مليون جنيه.
• شركة شريحة “أ” يصل إلى 1.5 مليون جنيه.
– فترات سداد تبدأ من سنة وتصل إلى 10 سنوات.
– إمكانية الحصول على تمويل نقدي لسداد مديونية العميل لدى بنوك أخرى بفائدة أقل 1% للقرض القديم.
– مصاريف إدارية 1.5% في حال تحويل الراتب، و2% دون تحويل الراتب.
– عمولة السداد المعجل أو الجزئي 7% على المبلغ المراد سداده.
أسعار الفائدة :
• 15.5% في حال تحويل الراتب.
• 15.75% في حال تحويل القسط.
• تعادل فائدة ثابتة 9.2% سنويًا.
شروط الحصول على القرض
– يشترط ألا يقل السن عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة في نهاية مدة القرض.
– يشترط ألا يقل صافي الدخل الشهري عن 2000 جنيه في حال تحويل الراتب، وعن 3000 جنيه دون تحويل.
– ألا تقل مدة عمل المتقدم للقرض عن 6 أشهر.
